Arrêter de travailler est un rêve pour beaucoup, mais pour le réaliser, il est essentiel de savoir combien d’argent est nécessaire pour maintenir son niveau de vie et assurer sa sécurité financière. Dans cet article, nous allons explorer les différents facteurs à prendre en compte pour déterminer le montant dont vous avez besoin pour arrêter de travailler et vivre confortablement.
Les dépenses et le coût de la vie
Le premier élément à considérer est vos dépenses mensuelles. Prenez en compte tous vos coûts fixes tels que le logement, les assurances, les impôts, ainsi que vos dépenses variables comme l’alimentation, les loisirs et les voyages. Il est également important d’inclure des provisions pour des dépenses imprévues ou exceptionnelles.
Ensuite, il faut tenir compte du coût de la vie dans votre région ou dans le pays où vous souhaitez vous installer après avoir arrêté de travailler. Par exemple, vivre à Paris sera beaucoup plus coûteux que dans une petite ville de province. N’oubliez pas non plus d’envisager l’inflation et son impact sur votre pouvoir d’achat au fil du temps.
Votre âge et espérance de vie
Pour déterminer combien d’argent vous devez économiser avant d’arrêter de travailler, il est essentiel de prendre en compte votre âge et votre espérance de vie. En effet, si vous souhaitez prendre votre retraite anticipée à 40 ans, vous aurez besoin de davantage d’économies pour couvrir vos dépenses pour les décennies à venir que si vous arrêtez de travailler à 65 ans.
Selon l’Institut national de la statistique et des études économiques (INSEE), l’espérance de vie en France est actuellement d’environ 85 ans pour les femmes et 79 ans pour les hommes. Toutefois, cette statistique ne tient pas compte des avancées médicales et des améliorations des conditions de vie qui pourraient prolonger votre espérance de vie dans le futur.
Les sources de revenus passifs
Une fois que vous avez arrêté de travailler, il est important d’avoir des sources de revenus passifs pour subvenir à vos besoins sans avoir à puiser constamment dans votre épargne. Les revenus passifs peuvent provenir d’investissements financiers (actions, obligations, placements), immobiliers (locations) ou encore d’une entreprise dont vous êtes propriétaire mais où vous n’intervenez pas activement.
Pour maintenir un niveau de vie confortable, il est recommandé que vos revenus passifs couvrent au moins 70% de vos dépenses mensuelles. Ainsi, plus vos sources de revenus passifs sont importantes, moins vous aurez besoin d’économiser avant d’arrêter de travailler.
Un exemple chiffré
Prenons l’exemple d’un couple souhaitant arrêter de travailler à 50 ans et ayant une espérance de vie de 85 ans. Leurs dépenses mensuelles s’élèvent à 3 000 euros, soit 36 000 euros par an. Sur 35 ans, cela représente un total de 1 260 000 euros.
Le couple dispose de sources de revenus passifs lui rapportant chaque année 25 000 euros. Cela signifie qu’ils doivent encore couvrir un montant annuel de 11 000 euros (36 000 – 25 000) grâce à leurs économies. Sur 35 ans, cela représente un total de 385 000 euros.
En prenant en compte une inflation moyenne de 2% par an, le couple devrait idéalement disposer d’environ 600 000 euros d’économies pour arrêter de travailler à l’âge de 50 ans et maintenir leur niveau de vie jusqu’à la fin de leur vie.
Conclusion : un calcul personnalisé indispensable
Il est difficile de donner un chiffre universel pour répondre à la question « combien d’argent faut-il pour arrêter de travailler ? ». Chaque situation est unique et dépend des dépenses, du coût de la vie, des revenus passifs et des objectifs personnels. Néanmoins, en prenant en compte ces différents éléments et en réalisant un calcul personnalisé, vous pouvez obtenir une estimation précise du montant dont vous aurez besoin pour réaliser votre rêve de liberté financière et arrêter de travailler tout en maintenant votre niveau de vie.
