La trésorerie est le nerf de la guerre pour toute entreprise, quelle que soit sa taille. Disposer de liquidités suffisantes pour assurer le bon fonctionnement de votre activité et investir dans son développement est essentiel. Cependant, il n’est pas toujours évident de trouver les solutions adéquates pour y parvenir. Dans cet article, nous vous proposons un tour d’horizon des différentes solutions de crédits disponibles pour améliorer votre trésorerie.
Le découvert bancaire
Le découvert bancaire est une solution courante et flexible pour pallier les besoins ponctuels de trésorerie. Il permet à une entreprise d’utiliser les fonds disponibles sur son compte courant au-delà du solde créditeur. Les banques fixent généralement un plafond autorisé en fonction des capacités financières et du profil de l’entreprise.
Le découvert présente l’avantage d’être facile à mettre en place et d’être utilisable à tout moment, sans justification préalable. Toutefois, il convient de rester vigilant quant aux taux d’intérêt pratiqués qui peuvent être élevés, ainsi qu’aux frais annexes comme les commissions d’intervention.
L’affacturage
L’affacturage, ou factoring, consiste à céder vos créances clients à un organisme spécialisé appelé factor en échange d’un financement immédiat. Cette solution permet d’améliorer votre trésorerie en accélérant le recouvrement de vos créances et en sécurisant vos paiements.
Le factor se charge du recouvrement des factures et prend en charge le risque d’impayés, moyennant des frais de commission. L’affacturage peut être une solution intéressante pour les entreprises qui travaillent avec des délais de paiement longs ou qui subissent régulièrement des retards de règlement.
Le crédit court terme
Le crédit court terme est un prêt bancaire destiné à financer les besoins de trésorerie temporaire d’une entreprise. Il peut s’agir d’un crédit de campagne pour financer une opération commerciale ponctuelle, d’un crédit saisonnier pour faire face à des variations saisonnières d’activité ou encore d’un crédit de consolidation pour rééquilibrer la trésorerie.
Ce type de crédit offre généralement des conditions plus avantageuses que le découvert bancaire en termes de taux d’intérêt et de durée. Cependant, il nécessite un montage financier plus complexe et un suivi régulier auprès de la banque.
Les dispositifs publics et parapublics
Il existe également des dispositifs publics et parapublics destinés à soutenir les entreprises dans leurs besoins en financement. Parmi eux, on peut citer :
- Bpifrance, qui propose notamment des prêts sans garantie pour soutenir l’innovation, le développement à l’international ou encore la transition énergétique.
- Les aides régionales, qui peuvent prendre la forme de subventions, d’avances remboursables ou de garanties d’emprunt pour financer des projets locaux.
- Les dispositifs européens, comme le Fonds européen d’investissement (FEI) ou les programmes de financement de la Banque européenne d’investissement (BEI).
Ces dispositifs offrent souvent des conditions financières avantageuses et permettent parfois de bénéficier d’un accompagnement technique ou humain. Néanmoins, leur obtention peut s’avérer longue et complexe, notamment en raison des critères d’éligibilité et des procédures administratives à respecter.
Le lease-back
Le lease-back, ou cession-bail, est un mécanisme qui consiste à vendre un actif immobilier à une société de crédit-bail pour ensuite le louer. Cette solution permet à l’entreprise de dégager rapidement des liquidités tout en conservant l’usage du bien cédé.
Cette formule peut être intéressante pour les entreprises disposant d’un patrimoine immobilier important et souhaitant optimiser leur trésorerie. Cependant, elle entraîne une augmentation du coût global de l’actif concerné (loyers versés supérieurs à la valeur initiale du bien) et peut avoir un impact sur les ratios financiers de l’entreprise (endettement, solvabilité).
En conclusion, il existe de nombreuses solutions de crédits pour améliorer votre trésorerie. Chacune d’entre elles présente des avantages et des inconvénients qu’il convient d’analyser en fonction de votre situation et de vos objectifs. N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un expert pour vous orienter vers la meilleure option.
